Inloggen

Login
 
Wachtwoord vergeten?

Banken wijzen op risico's van niet aflossen

Gepubliceerd op 29 september 2018 11:00 | Views: 8.210 | Onderwerpen: banken

Volgen
 
Klik hier om dit forumtopic te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden bij nieuwe berichten.
51 Posts
Pagina: «« 1 2 3 »» | Laatste | Omlaag ↓
  1. sukkel 29 september 2018 19:42
    Maar als je wilt kan je vrijwillig aflossen, waar de fuck gaat dit over. Daarnaast heb ik er ook 1, de som van de hypo was in 2007 een 150.000 dat was 5 x modaal salaris bij een huis van 4 ton. Nu is het huis 5 ton en de som 150.000 nog steeds al schuld. Maar dat is nu 3.8 x modaal. De verwachting is dat het over 20 jaar 2x modaal of beter is. M.a.w. de overwaarde is dan enorm..... waar gaat dit over???????? ONZIN!!!!!
  2. Noyby 29 september 2018 20:54
    quote:

    Horizongloort schreef op 29 september 2018 19:42:


    Ik leef nu, en ben echt niet van plan om af te lossen. Als mijn tijd er is, dan hoop ik met(dikke)schuld achter te laten (heb toch geen kinderen). Al genoeg belasting betaald...


    Precies, doe net zoals de Grieken en Italianen...lekker erop los lenen en anderen gewoon jouw schulden laten betalen. Je bent een held!
  3. Clowns n Animals 29 september 2018 21:00
    Ik als alleenstaande 22 jarige starter met bruto inkomen van 35k pj kan nog geen 160k hypotheek krijgen op een markt waar een gemiddeld huis 300k kost. Dit alles als gevolg van onverantwoord leengedrag van voorgaande generaties. Maar hé, wie heeft er nog oog voor de problemen van studenten/starters. Maak er maar een topsport van om zoveel mogelijk schulden mee je graf in te nemen, even goede vrienden.
  4. peter_36 29 september 2018 21:09
    quote:

    Noyby schreef op 29 september 2018 20:54:


    [...]

    Precies, doe net zoals de Grieken en Italianen...lekker erop los lenen en anderen gewoon jouw schulden laten betalen. Je bent een held!


    Als je goed leest geeft men aan dat men zonodig de hypotheek ineens kan aflossen. Zo doe ik het oik. Niks aflossen en met geld, geld maken. Daar verdien ik meer mee dan aflossen en in stenen stoppen. Dat heeft niks te maken met anderen jouw schuld opzadelen. Mijn overwaarde dekt voldoende dus blijf lekker in schulden zitten voor een habbekrats.
  5. wieweet 29 september 2018 23:02
    Nog ruim 13 jaar te gaan en vooral de eerste euro kopers zijn aan de beurt. Met volle overgaaf voor de mooie aflossings vrije produkt gekozen. "je bent gek als je niet voor de aflossings vrij zou kiezen" Lachend gieren en brullend zo veel mogelijk schuld maken en deze voor een deel van de belasting terug vragen. Over 30 jaar zien wij dan wel..duurt nog een eeuwigheid. Nu komt het einde bijna in zicht en verrek mijn pensioen ook, gaan die zeikerds nog zeiken dat de banken geen oversluit kosten mogen rekening. Gewoon betalen lijkt mij meer dan ook meer dan redelijk.

    Komen leuke tijden aan de aankomende 15 jaar....Lang leve op de pof.

    Het allerleukste nog is dat over dus ongeveer 13 jaar de eerste geen Hypotheek rente aftrek meer hebben. Deze huis"schuld"eigenaren gaan ook nog eens richting hun pensioen waarbij hun inkomsten vermoedelijk ook nog eens zullen gaan dalen.
    Stel dat de aankomende crisis weer het gem. huizenprijs met 30% laat zakken is er dus een zeer gevaarlijke monster gecreeerd.
    Huis onderwater of zelfs helemaal geen overwaarde gecreeerd.
    Al jaren terug aangegeven...op elke Hyphotheek staat in de kleine letters dat de bank ten alle tijden geld mag eisen als de schuld hoger is als de waarde van het huis.......


    vrgr
  6. forum rang 7 holenbeer 29 september 2018 23:06
    Same HERE. Heb een aflossingsvrije hypo van 40 % van de totale hypotheek. Heb datzelfde bedrag intussen op mijn beleggingsrekening staan. Kan ik 2 dingen doen:
    - overmaken naar de bank
    - dat bedrag de komende 20 jaar keer 5 laten groeien, mijn woningwaarde laten verdubbelen, mijn huis verkopen en iets kleiners terugkopen en dat aflossingsvrije hypotheekje (na 20 jaar inflatie is dat niet zoveel meer) aflossen

    Ik weet het wel, die bank gaat er alleen maar onverstandige dingen mee doen.
  7. forum rang 4 Traveler@repair 30 september 2018 01:05
    Als je geen erfgenamen hebt...tja. Als het dan nog een 30% van de WOZ is...tja... Maar vergis u niet, bij een crash, die gegarandeerd komt en het onroerend goed is nog maar gemiddeld 50% waard en uw hypotheek is hoger, dan staat u onder water en kunnen de banksters de centjes opvragen, uiteraard geholpen door de (r)overheid. Gaan ze echt wel kijken of u nog "kan" betalen van uw pensioen, oftewel alles wat boven de aow uitkomt. Let op ! Uw belastbaar inkomen blijft wel inclusief dat pensioen boven de AOW, dus geen toeslagen niks, maar wel verplicht nog betalen over de overgebleven schuld na gedwongen verkoop van uw huis. Mijn advies: geef voorrang aan aflossen, als het kan geheel, want dan bent u vrij te gaan en staan waar u wilt, gaat dit niet, of druist dit teveel in tegen uw levenswensen, dan in ieder geval aflossen tot ca 30% van de hedendaagse WOZ. Het is niet voor niets dat banken hypotheken NIET afgeven op de waarde van de woning, maar op het ( gezamelijke ) inkomen. De waarde van vastgoed is voor banken maximaal 50% van de WOZ, of eigen taxatie. Maximaal !!
    Pas op !
  8. Mousje 30 september 2018 09:09
    Punt van aandacht: na 30 jaar HRA te hebben genoten, schuift de hypotheekschuld op van box 1 naar box 3. Als je nou flink hebt gespaard (omdat je niets hebt afgelost, heb je bijv. flink opgebouwd in box 3) heb je weer voordeel van je hypotheekschuld. Dus inderdaad: waarom aflossen? Bovendien is het bankenbeleid de hypocrisie ten top: jarenlang werden huizenbezitters aangemoedigd een zo hoog mogelijke schuld te nemen (vooral aflossingsvrij, dan maximaliseert de HRA) en nu is het plaatje juist andersom: aflossen die schuld.
  9. forum rang 5 adritromp 30 september 2018 09:29
    quote:

    Clowns n Animals schreef op 29 september 2018 21:00:


    Ik als alleenstaande 22 jarige starter met bruto inkomen van 35k pj kan nog geen 160k hypotheek krijgen op een markt waar een gemiddeld huis 300k kost. Dit alles als gevolg van onverantwoord leengedrag van voorgaande generaties. Maar hé, wie heeft er nog oog voor de problemen van studenten/starters. Maak er maar een topsport van om zoveel mogelijk schulden mee je graf in te nemen, even goede vrienden.


    Kijk even wat de gemiddelde studieschuld is van een student, en roep dan eens weer iets over onverantwoord leengedrag.
  10. forum rang 9 objectief 30 september 2018 11:23
    quote:

    Jeksel schreef op 30 september 2018 09:12:


    Liever hypotheekvrij rond mij 45e en minder gaan werken vanaf mijn 45e dan fulltime werken tot mijn 67e om je hypotheek te kunnen betalen.


    Advies: verander van werk...als je niet met plezier gaat werken dan is er iets mis met je beroepskeuze.
  11. forum rang 5 havik of duif 30 september 2018 11:30
    Je kunt geen eensluidend antwoord geven op deze vraag het is sterk persoonsgebonden in welke fase van je leven je bent, hoe de verhouding is van waarde en schuld, hoe dit fiscaal van invloed kan zijn. Ben zelf al jaren met pensioen en heb kort geleden mijn hypotheek voor nog eens 20 jaar aflossingsvrij verlengd. Afhankelijk van je belastbaar inkomen en de diverse regelingen waarvoor je nog in aanmerking kan komen bepaal ik zelf in welke mate ik dan vrijwillig een aflossing doe. Het invoeren van nieuwe belasting voor mensen die hun huis helemaal hebben afgelost is niet bevorderend om aflossen te promoten. Er is ook voordeel te halen door niet af te lossen als je niet in de hoogste belasting schijf valt.
  12. forum rang 4 pim f 30 september 2018 13:01
    quote:

    Clowns n Animals schreef op 29 september 2018 21:00:


    Ik als alleenstaande 22 jarige starter met bruto inkomen van 35k pj kan nog geen 160k hypotheek krijgen op een markt waar een gemiddeld huis 300k kost. Dit alles als gevolg van onverantwoord leengedrag van voorgaande generaties. Maar hé, wie heeft er nog oog voor de problemen van studenten/starters. Maak er maar een topsport van om zoveel mogelijk schulden mee je graf in te nemen, even goede vrienden.

    Dan ga je nu fijn 10 jaar sparen, of ergens anders wonen waar het nog wel kan, maar zeur niet zo met dat jengelende kinderachtige toontje. Alsof een sneue 22-jarige al recht heeft op een duur huis, waar zit je verstand?
    Ga investeren in jezelf opdat je een beetje meer gaat verdienen, dat lijkt me zinvoller
  13. Marcel 30 september 2018 13:19
    quote:

    Clowns n Animals schreef op 29 september 2018 21:00:


    Ik als alleenstaande 22 jarige starter met bruto inkomen van 35k pj kan nog geen 160k hypotheek krijgen op een markt waar een gemiddeld huis 300k kost. Dit alles als gevolg van onverantwoord leengedrag van voorgaande generaties. Maar hé, wie heeft er nog oog voor de problemen van studenten/starters. Maak er maar een topsport van om zoveel mogelijk schulden mee je graf in te nemen, even goede vrienden.


    Tsja, de rubberentegel generatie die denkt dat alles maakbaar is; het liefst zonder inspanning. Als je iets wilt bereiken, neem dan zelf de verantwoordelijkheid, definieer duidelijke (financiële) doelen en werk daar onverstoorbaar naar toe. Geeft meer voldoening dan klagen over zaken waar je niets aan verandert. Succes.
  14. Clowns n Animals 30 september 2018 13:21
    quote:

    adritromp schreef op 30 september 2018 09:29:


    [...]

    Kijk even wat de gemiddelde studieschuld is van een student, en roep dan eens weer iets over onverantwoord leengedrag.


    Het is goed gebruik in mijn sector dat de werkgever opdraait voor studiekosten. Mijn studieschuld staat dan ook bij mijn werkgever en wordt binnen 3 jaar afgeschreven. Ik heb maximaal een BKR op mijn telefoon voor EU +-600 en kant geen kant op door volkomen doorgeslagen wetgeving.
51 Posts
Pagina: «« 1 2 3 »» | Laatste |Omhoog ↑

Plaats een reactie

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord

 
Quotedata: Amsterdam realtime by Euronext, other realtime by Cboe Europe Ltd.   US stocks: by NYSE & Cboe BZX Exchange, 15min delayed
#/^ Index indications calculated real time, zie disclaimer, streaming powered by VWD Group Crypto data by Crypto Compare